中国人民银行数字货币到底是什么？

　　8月14 日，商务部在发布的《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》中公布了数字人民币试点地区。数字人民币先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。资力企服了解到，中国人民银行数字货币是人民币的电子版，它不同于电子支付，有助于推动人民币国际化发展。

　　数字货币到底是什么？

　　中国人民银行数字货币其实就是人民币的电子版，与我们熟知的比特币，Facebook计划推行的Libra不同的是，我国央行退出的数字货币是具有国家信用背书，并且具有法偿性，因此，币值会更加稳定。在使用场景上，央行所发行的数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币的使用是没有任何的区别，更重要的是它能够避免洗钱、反恐融资、财产境外转移等违法行为的发生。

　　数字货币不同于电子支付

　　相比于现在的第三方电子支付，DC/EP最为显著的特点为“双离线支付”与“有限匿名”。

　　具体来说，不同于依赖于网络的电子支付，DC/EP采取“双离线支付”，即在收支双方都离线的情况下仍能进行支付。这意味着DC/EP能在一些极端情况下完成交易，比如由于地震等自然灾害导致的通信中断，或在地下超市购物出现没有网络信号等情况。

　　此外，DC/EP的隐私性也远超传统电子支付。我们知道，在第三方平台，每一笔货币收付都有清算机构的记录可查，其实对于个人隐私来说并不安全，也容易造成很多不必要的麻烦。

　　基于此，央行在DC/EP设计上，采取有限匿名的原则。一个可能的做法是：数字货币收付信息被运营机构掌握的部分是非常有限的，主要涉及钱包户名和收付金额；但在央行的信息是完整的、真实的；只有央行才能索取账户所有人完整的实名信息和交易信息，并用于反洗钱等货币监管用途。

　　数字货币有助于人民币国际化

　　“数字货币是全球数字经济时代的战略制高点，也是人民币国际化的重要渠道。”刘玉书认为，随着我国国力的不断增强，央行的数字货币将发挥出重要作用，未来有可能成为国际货币体系的重要稳定锚。

　　1、有利于构建金融和实体经济和谐统一、内外部金融和谐共融的全球化大金融体系。

　　央行数字货币是数字现钞，由国家信用背书，除有记账、支付、储值等功能外，能够实现货币生命周期的全数据管理。较之于传统货币，在大数据和人工智能技术的支撑下，货币的使用效率将得到进一步提升；对金融稳定性的监管将更为及时、对金融和经济危机的控制能做到更为精准。

　　2、有利于抢占数字货币时代国际市场先机。

　　当前我国央行数字货币的研发工作在全球处于领先地位，这次央行所提出的双层投放和双层运营数字货币框架体系已被全球大部分国家所认可，当前相关试点工作进展迅速。随着数字经济的国际化融合，DC/EP在国际市场中的支付、结算、定价功能的技术和制度优势将为人民币国际化提供有效抓手。

　　3、有利于增强区域化合作的金融粘性。

　　DC/EP的便捷性和可靠性有利于我国与周边国家建立更为多样、灵活的金融合作；数字人民币可为推动与各国的双边共赢投资建设，联合抵御系统金融风险，增强区域资本市场活力提供全新的动能。

　　中国人民银行数字货币有国家主权信用背书，币值会更稳定，以资力企服不断服务信息安全类型企业积累的经验来看，个人信息安全的保护工作也要加大。在国内移动支付已经较成熟的前提下，还需要进一步提高便利度，让民众接受度得到提升。